Firmengründung Kredit

Firmengründung Kredit: So erhältst du als Gründer eine Finanzierung für dein Unternehmen. Wenn du dein Unternehmen neu gründest und eine Finanzierung brauchst, weil du deine Gründung nicht aus eigenen Mitteln bestreiten kannst oder willst, wirst du schnell feststellen, dass du hier vor vielen verschlossenen Türen stehst. Wie es dennoch klappen kann zeigen wir dir hier.

Bankfinanzierung

Die Bank ist bei zahlreichen Gründern die erste Anlaufstelle. Allerdings haben Banken harte Kriterien, die du erfüllen musst, um Geld zu bekommen. Wenn du keine Sicherheiten hast, bekommst du keinen positiven Bescheid für dein Finanzierungsgesuch.

Der Eigenkapitalanteil von 20%-30%, den Banken für die Finanzierung von Wohneigentum verlangen, gilt nicht für Finanzierungen von Unternehmen. Bei Unternehmensfinanzierungen ist das Risiko sehr viel höher als bei einer Immobilie. Dieses Risiko trägt die Bank nicht für dich.

Wenn du keine Sicherheiten in Form von Eigenkapital wie z.B. einer Immobilie einbringen kannst, wird es schwierig mit der Finanzierung. Banken unterstützen Unternehmen in der Regel mit sogenannten Wachstumskrediten. Die bekommst du aber frühestens wenn du zwei Jahre im Geschäft bist. Das heisst du musst zwei Jahresabschlüsse vorlegen können und damit beweisen, dass dein Geschäftsmodell so profitabel ist, dass du in der Lage bist das geliehene Geld an die Bank zurückzuzahlen.

Bürgschaftsgenossenschaften

Wenn die Bank die aufgrund von fehlenden Sicherheiten keinen Kredit gibt, kann dir vielleicht die Bürgschaftsgenossenschaft weiterhelfen. In der Schweiz gibt es 4 Bürgschaftsgenossenschaften. Dort kannst du ein Gesuch stellen, damit diese deinen Kredit gegenüber der Bank absichert. Die Bürgschaftsgenossenschaft prüft dein Geschäftsmodel und entscheidet dann ob sie die Bürgschaft für dein Vorhaben übernimmt.

Eigenkapital

Du erhältst von der Bürgschaftsgenossenschaft nur einen positiven Bescheid, wenn du Eigenkapital in dein Unternehmen investieren kannst. Oft gilt dabei die 3er Regel. Ein Drittel Eigenkapital, ein Drittel besichert die Bürgschaftsgenossenschaft und ein Drittel Risiko trägt die Bank selbst. Stabile Geschäftsmodelle (z.B. Handwerk, Freie Berufe) werden auch mit weniger Eigenkapital abgesichert (10% Eigenkapital können hier bereits ausreichen).

Wenn Du kein Eigenkapital hast, kann dir vielleicht dieser Beitrag weiterhelfen.
Vorbezug Pensionskasse: So erhältst du Eigenkapital

So erhältst du eine Bürgschaft von der Bürgschaftsgenossenschaft

1. Erstelle folgende Unterlagen:
   • Exekutive Summary mit Team, Geschäftsidee, Geschäftsmodell, Kapitalbedarf, Eigenkapital, wichtigste Finanzkennzahlen.
   • Finanzplanung inkl. Bilanz und Erfolgsrechnung (Anleitung – Finanzplan erstellen)
   • Persönliche Haushaltsrechnung und eine persönliche Vermögensaufstellung (Hier findest du eine Vorlage)
2. Mit den Unterlagen gehst du zur Bank und führst ein Sondierungsgespräch. Frag die Bank ob dein Vorhaben mit einer Bürgschaft grundsätzlich finanzierungsfähig ist.
3. Wenn dir die Bank ein positives Feedback gibt, erstellst du deinen Businessplan (Businessplan-Vorlage)
4. Mit dem Businessplan und den Informationen die du von der Bank erhalten hast, stellst du dein Gesuch bei der zuständigen Bürgschaftsgenossenschaft.

Weitere Informationen zu den Bürgschaftsgenossenschaften findest du auf dieser Webseite: https://kmu-buergschaften.ch/

Bankenunabhängige Finanzierer

Die bankenunabhängigen Finanzierer wie z.B. creditworld.ch vermitteln Kredite von Privatpersonen an Unternehmen. Meist in Form von Crowd Lending. Die Kriterien für Finanzierungen sind ähnlich wie bei Banken. In der Regel benötigst du bei den bankenunabhängigen Finanzierern kein Eigenkapital. Die Vermittlung der Kredite ist allerdings kostspielig und liegt bei 1% bis 2% des Finanzierungsvolumens. Das heisst die Gebühr musst du direkt auch noch mitfinanzieren.

Damit du eine Finanzierung erhältst musst du 2 -3 Jahre im Geschäft sein, ein robustes Geschäftsmodell haben und einen aktuellen Businessplan inklusive Finanzplan sowie die letzten beiden Jahresabschlüsse vorlegen.

Business Angel

Ein Business Angel ist eine Person, die eigenes Kapital in Start-up-Unternehmen oder kleine, wachsende Unternehmen investiert. Diese agieren in der Regel nicht über institutionelle Strukturen wie Fonds oder Investmentgesellschaften und sind daher flexibler. Neben finanzieller Unterstützung bringen Business Angels ihre Erfahrung und ihr Netzwerk ein, um den Erfolg des Unternehmens zu fördern.

Da Business Angels selbst erfolgreiche Unternehmer waren oder sind, können diese wertvolles Wissen in das Unternehmen einbringen. Wer das TV Format «Die Höhle der Löwen» kennt, weiss wie das Konzept funktioniert.

Business Angels sind immer auf der Suche nach vielversprechenden Start-up-Unternehmen oder kleinen Unternehmen, die ein hohes Wachstumspotential haben. Im Gegenzug für ihre Investition erhalten sie einen Anteil am Unternehmen. Business Angels sind in der Start-up-Welt sehr geschätzt, da sie oft die Einzigen sind, die einem Unternehmen in der frühen Phase helfen.

Die Aussicht, dass du einen Business Angel oder Investor für dein Startup findest, ist äusserst gering, vor allem, wenn du nur eine Idee hast. Sprich, du findest eigentlich nur einen Investor, wenn du einen funktionierenden Prototypen oder ein Patent hast. Dieses muss zusätzlich noch grosse künftige Gewinne versprechen. Wenn du nur ein Konzept oder eine Idee hast, kannst du dir die Suche nach einem Investor sparen.

So findest du einen Business Angel

Sei gewarnt vor Firmen die dir für teures Geld einen Kontakt zu Investoren herstellen möchten. Meist umfasst der Service das kontaktieren von Investoren die sich dann bei dir melden. Hier findest du mehr als 100.000 Kontakte von Business Angels und Investoren für einen überschaubaren Betrag.

Investor Database – 100,000+ Contacts Worldwide (investorscsv.tech)

Eine weitere Möglichkeit einen Investor zu finden, sind Business Angel Netzwerke wie z.B. Business Angels Aargau.

Auf LinkedIn kannst du Business Angels direkt kontaktieren. Bitte bedenke dass Business Angels von zahlreichen Kapitalsuchenden kontaktiert werden, daher solltest du deine Hausaufgaben unbedingt gemacht haben.

Wie du dein Projekt richtig pitchst

• Die Grundlagen
  • Erstelle einen aussagekräftigen und gut strukturierten Businessplan.
  • Erstelle ein Video in dem Du dein Projekt vorstellst.
  • Das Video lädst du auf Youtube hoch
  • Erstelle eine Webseite zu deinem Projekt. Hier verknüpfst du unter anderem das Video
  • Den Businessplan solltest du ebenfalls auf der Webseite zum Download bereitstellen.
• Die Investorensuche
  • LinkedIn Account: Erstelle einen LinkedIn Account und buche dir das Premium Business Modell.
  • Account Setup: Erstelle deinen LinkedIn Account so dass dieser zu 100% auf dein Projekt ausgerichtet ist (Banner, Info, Beschreibung etc.).
  • Im Fokus: Verknüpfe dein Imagevideo und deine Landingpage mit dem Bereich «Im Fokus» auf LinkedIn.
  • Anschreiben: Formuliere einen Text mit max. 2 Sätzen mit max. 8 Worten pro Satz.
  • Struktur im Anschreiben:
    • Teil 1: Um was geht es
    • Teil 2: Handlungsaufforderung > Imagevideo ansehen
  • Suche nun mit der LinkedIn Suche passende Personen denen du dein Anschreiben zukommen lässt.

So solltest du die schrittweise Kontakt-Journey aufbauen:

1. Anschreiben auf LinkedIn > Handlungsaufforderung im Anschreiben: Pitch-Video ansehen.
2. Pitch-Video wird angesehen > Handlungsaufforderung im Video: Webseite besuchen.
3. Webseite wird besucht > Handlungsaufforderung auf der Webseite: Kontakt aufnehmen.

Unterlagen

Egal für welche Form der Finanzierung du dich entscheidest brauchst du ein paar Unterlagen. Am besten hast du diese zusammengestellt, bevor du an die Türe eines Finanzierers klopfst. Banken und Finanzierer verlangen für jedes Vorhaben einen Businessplan. Wenn du sicherstellen möchtest, dass dein Businessplan den formellen Anforderungen entspricht, solltest du deinen Businessplan von einem Profi erstellen lassen.

Folgende Unterlagen benötigst du:

• Businessplan inkl. Finanzplanung
• Eigenkapitalnachweise (Niemand investiert in dein Projekt, wenn du selbst nicht investiert bist)
• Strafregisterauszug (teilweise erforderlich)
• Exekutive Summary mit Team, Geschäftsidee, Geschäftsmodell, Kapitalbedarf, Eigenkapital, wichtigste Finanzkennzahlen (Bei Investorensuche: Unternehmensbewertung nicht vergessen).
• Vermögensaufstellung und Haushaltsrechnung (erforderlich bei Bankgesprächen)
• Betreibungsauskunft
• Übersicht über weitere Verbindlichkeiten (Unterhalt, Darlehen etc.).